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黄剑辉:提高公司治理的首要任务是把控风险

作者:吴敏

来源:澳门巴黎人

发布时间:2017-1-13 08:55:23

摘要:民生银行研究院院长黄剑辉在会上表示,在新的一年,以银行为主的金融机构如何更好地服务实体经济转型升级,是一个值得思考和研究的重点问题。

黄剑辉:提高公司治理的首要任务是把控风险

见习记者 吴敏 北京报道

1月12日,由澳门巴黎人社和新浪财经联合主办的“华夏机构投资者年会暨第十届金蝉奖颁奖盛典”在北京举办。民生银行研究院院长黄剑辉在会上表示,在新的一年,以银行为主的金融机构如何更好地服务实体经济转型升级,是一个值得思考和研究的重点问题。同时,整个银行业的体系存在什么样的瓶颈和问题,实体经济在十三五和未来会产生什么样的需求,银行又有什么样的激励,也都是值得研究的问题。

十三五规划对整个银行改革做出了很具体的部署,提出了创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展五大理念。监管机构对于金融发展也提出了坚持风险为本,加强审慎制度的建设,建设符合国际标准的监管规则,建立安全高效的基础设施,建立国家金融安全机制等一系列的要求,央行、银监会都有相关的部署。

黄剑辉表示:“刚刚闭幕的中央经济会议对银行业如何改革也提出了四个方面的要求,比如要下决心促进增长点,着力控制资产泡沫,完善国有银行的治理结构,有序推动民营银行的发展,推进一带一路的建设,发挥自己对金融机构的作用。”

黄剑辉分析,第一,在金融资源的分配上,当前大中型银行的机构总数只占7%,从数量上看,大家发放的存贷款只占7%,从金融监管体制方面一行三会为代表,地方金融监管体系不健全。

第二,同质化的金融供给跟工商企业经济化的需求不匹配。导致的原因也是整个银行供给是卖方市场,短缺型的供给,这个是一个根本。

第三,在客户结构方面以传统大中型企业客户为主,大中型银行的数量有7%,客户是大中型企业客户为主,这个是导致融资难,融资贵,小微企业很难融到资的根本原因。产品方面以传统信贷为主,区域方面是以经济发达的东部城市为主,像东西部地区,还有农村地区,就比较难获得金融供给。

体制机制方面,公司治理有待改善。银行内部的选人用人和绩效考核的机制都存在行政化的色彩,地方银行的市场化成分也不高。

组织管理方面,在风险管理,绩效管理,人力资源还有产品创新,金融创新的方面都存在着诸多的短版。

那么,实体经济有什么样的需求?银行有什么样的激励?需求方面以2015年5月国务院颁布的中国制造2025为标准,整个传统银行,传统行业其实都面临着转型升级的问题,包括去年很多的金融资源都配置到房地产领域,而没有配置到中国产业升级,新产业、新技术、新业态、新商业模式的方面,我们这里面都给出了具体的方面,包括互联网、云计算这些方面。

另外一个纬度是居民消费升级,中国现在进入中等发达国家以后,居民消费升级也产生了新的金融需求,过去居民是以想贷款消费贷款为主,未来是理财,保证增幅的需求。居民消费和投资需求也是更加多元化的,高净值客户有投资理财方面更多新的需求。

国家的三大战略包括一带一路、京津冀、长江经济带、四大板块等。其实都构建了一个区位发展的金融方面需求。从国际角度来看,如今中国经济总量世界第二,尤其是现在正在积极推动全球化,一带一路战略的提出对金融业如何能够服务企业走出去,在中资企业国际化的过程中推进中国银行业的国际化,其实也是提出了激励。互联网+新形态的引入也对新型的服务范式提出了新的要求,所以面对现有的短版还有新的激励,另外科技的引入,我们认为中国深化改革可以引用新的思路,以五中全会提出的十三五规划里,五大新理念对银行业每一条都是适用的。

此外,黄剑辉表示,还应丰富金融供给的主体,构建多层次、广覆盖、差异化的银行体系。大型银行、中型银行、小型银行方面其实都有很多可作为的空间,外资银行在中国的发展其实也面临很多新的激励。

“普惠金融、绿色金融一直是短版。国外的绿色金融是用新能源替代旧能源,支持绿色环保社会的生产。我们提出支持加惩罚相结合,对环保部认定的高污染的企业可提高利率,降低评级,甚至环保部可以将其关闭,银行则可对其帐户同时关闭。在现代社会,没有银行帐户想生产是不可能的,所以我们提出来这样一条。可见,金融领域在推动绿色环保方面也是可以有所作为的。”他说。

“传统金融也必须全面引入新兴的科技,打造新版金融服务,实现传统金融的现代化。”黄剑辉称,在风险方面我们还要建立新型的系统化风险的管控体系,我们建议要向全覆盖科技主导的主动型风险管控转变,风控方面也要进入新的科技。


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